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Avant double son offre de services bancaires numériques avec l’acquisition de Zero Financial

Avant double son offre de services bancaires numeriques avec l acquisition de Zero Financial

Avant, un prêteur en ligne qui a levé plus de 600 millions de dollars de fonds propres, a annoncé aujourd’hui avoir acquis Zero Financial et sa marque de néobanque, Level, pour poursuivre sa mission de devenir une banque numérique pour les masses.

Fondée en 2012, Avant, basée à Chicago, a commencé principalement en tant que prêteur en ligne ciblant les «consommateurs mal desservis», mais évolue vers la banque numérique avec cette acquisition. La société a enregistré un chiffre d’affaires brut de 265 millions de dollars en 2020 et a levé des capitaux au fil des ans auprès de bailleurs de fonds tels que General Atlantic et Tiger Global Management.

«Notre chemin a toujours été de devenir la première banque numérique pour l’Américain de tous les jours», a déclaré James Paris, PDG d’Avant.

«La transition massive vers le numérique au cours des 12 derniers mois a rendu le moment opportun pour élargir nos offres.»

L’acquisition de Zero Financial et de sa néobanque Level (ainsi que ses actifs d’applications bancaires) donnera à Avant la possibilité d’offrir «un écosystème complet d’offres de produits bancaires et de crédit» via une plate-forme entièrement numérique, selon Paris. Ces offres comprennent les dépôts, les prêts personnels, les cartes de crédit et les prêts automobiles.

Les conditions financières de l’opération n’ont pas été divulguées à part le fait que l’acquisition a été réalisée avec une combinaison de liquidités et d’actions.

Fondée en 2016, Zero Financial, basée à San Francisco, a levé 147 millions de dollars de dettes et de capitaux propres, selon Crunchbase. New Enterprise Associates (NEA) a dirigé sa série A de 20 millions de dollars en mai 2019.

Level a été dévoilé au public en février 2020, créé par la même équipe californienne qui a fondé la carte de crédit «de débit» offrant Zero, selon cet article de FintechFutures. La banque challenger a été créée pour cibler les milléniaux insatisfaits des options bancaires existantes.

Le cofondateur et PDG de Zero Financial, Bryce Galen, a déclaré qu’Avant partageait la mission de son entreprise «de remettre en question le statu quo en proposant des produits de services financiers innovants aux consommateurs qui, autrement, ne pourraient pas y accéder».

Avant, note Paris, utilise des milliers de points de données basés sur l’IA pour déterminer le risque de crédit. Avec cette acquisition, cet objectif sera élargi avec des données, telles que le flux de trésorerie d’un client de dépôt, la façon dont il gère ses finances et s’il paie ses factures à temps.

«Cela nous permettra de prendre des décisions de crédit plus rapidement et de proposer des options personnalisées pour aider les consommateurs sous-bancarisés à gagner en liberté financière, à n’importe quelle étape de leur parcours financier», a déclaré Paris. « Cela renforcera également l’engagement et la fidélité à long terme et nous aidera à élargir notre portée au-delà des 1,5 million de clients que nous avons servis à ce jour. »

À l’instar d’un nombre croissant de fintechs, Avant fonctionne selon le principe que la capacité d’une personne à obtenir un crédit ne doit pas être dictée par une seule cote de crédit.

«Un nombre important d’Américains ont un crédit médiocre, mauvais ou pas du tout. Pour ces personnes, accéder au crédit n’est pas vraiment facile et s’accompagne souvent de frais supplémentaires », a déclaré Paris. C’est pourquoi, a-t-il ajouté, Avant s’est concentré sur la fourniture d’options à ces consommateurs avec des «produits transparents axés sur les récompenses».

La plate-forme numérique sans succursale de Level offre des avantages tels que des remises en argent sur les achats par carte de débit, un «APY compétitif» sur les dépôts, un accès anticipé aux chèques de paie et pas de frais cachés, qui sont tous particulièrement bénéfiques pour les consommateurs sur la voie de la liberté financière selon Paris.

Depuis sa création en 2012, Avant a connecté plus de 1,5 million de consommateurs à 7,5 milliards de dollars de prêts et 400 000 cartes de crédit. La société a lancé sa carte de crédit en 2017 et au cours des deux dernières années seulement, elle a augmenté son nombre d’utilisateurs de cartes de crédit de 170%.

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Didier Eribon

Didier Eribon

Didier est journaliste à temps plein pour MeillEurken et couvre l'actualité technologique et économique. Il contribue régulièrement à Time, Men's Health et à VICE Media. Son travail a également été présenté dans Shape, Sports Illustrated, Food & Wine et de nombreux autres magasins. Domenico a reçu des prix journalistiques de la Society of Professional Journalists et du Maryland.

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